Viajar, comprar em sites do exterior ou pagar serviços em dólar ficou mais caro nos últimos anos, principalmente por causa do IOF. Esse imposto torna cada transação internacional até 6,38% mais cara quando feita com cartão de crédito tradicional. A boa notícia é que já existem alternativas de cartões internacionais sem IOF, que permitem economizar em compras fora do Brasil e em plataformas online como Amazon, Airbnb, AliExpress ou Spotify.
Esses cartões funcionam como contas globais, digitais ou multicâmbio, e vêm ganhando popularidade entre brasileiros que buscam menos taxas e mais controle ao gastar em moeda estrangeira. Em 2025, várias fintechs e bancos digitais oferecem opções com zero IOF em compras internacionais, substituindo o cartão de crédito convencional com vantagem.
A seguir, você encontra uma lista atualizada com os melhores cartões sem IOF de 2025, como funcionam e em quais situações valem mais a pena.
O que é IOF e por que ele encarece compras no exterior
O IOF é o Imposto sobre Operações Financeiras, um valor cobrado pelo governo em transações envolvendo câmbio. Quando você usa um cartão de crédito brasileiro no exterior, o IOF aplicado é de 6,38%, além da taxa do dólar e do possível spread do banco.
Isso significa que uma compra de 100 dólares não custa apenas 100 dólares convertidos. Ela vira 100 dólares + IOF + spread bancário, o que pode deixar o valor até 10% mais alto. Por isso, cada vez mais pessoas buscam alternativas com isenção total de IOF ao comprar em moedas estrangeiras.
Como funciona um cartão sem IOF
Os cartões sem IOF funcionam de forma diferente de um cartão de crédito tradicional. Em vez de usar crédito com imposto, eles trabalham com saldo em moeda estrangeira. O usuário envia dinheiro em real, converte para dólar, euro ou outra moeda e usa o cartão no exterior sem pagar IOF.
Outra vantagem é que a conversão é feita no momento em que o cliente decide, não na data da fatura. Isso permite escolher o melhor dia do câmbio e evitar surpresas com variações de dólar.
Melhores cartões internacionais sem IOF em 2025
1. Nomad – Conta em dólar com cartão internacional
A Nomad é uma conta digital americana criada exclusivamente para brasileiros. Com ela, o usuário abre uma conta em dólar nos Estados Unidos e recebe um cartão virtual e físico para compras internacionais sem IOF.
O câmbio é feito dentro do aplicativo, com tarifa reduzida e sem imposto sobre compras. É uma das opções mais usadas para viagens, pagamentos em dólar e compras em sites internacionais.
2. Wise – Cartão multimoeda sem IOF
A Wise permite converter saldo para mais de 50 moedas e usar um único cartão em qualquer país, sem IOF e com taxa de câmbio próxima do comercial. É ideal para quem viaja para vários destinos e não quer abrir conta em cada moeda.
O cartão é pré-pago, e o usuário carrega o valor antes de gastar. Isso garante controle total dos gastos e evita variação cambial na fatura.
3. C6 Bank Global – Cartão internacional com saldo em dólar ou euro
O C6 Bank oferece a função Global, uma conta internacional vinculada ao cartão do banco. O cliente pode transferir saldo em real para dólar ou euro e usar o cartão no exterior sem IOF nas compras.
O banco cobra uma tarifa de ativação e um câmbio com pequena taxa, mas ainda sai mais barato que o cartão de crédito tradicional. É uma opção prática para quem já usa o C6 como banco principal.
4. Inter Global Card – Conta digital internacional vinculada ao Banco Inter
O Inter também oferece conta global com cartão internacional, focado em despesas no exterior sem IOF. Além do cartão físico, ele pode ser usado em pagamentos digitais como Apple Pay e Google Pay.
O câmbio costuma ser competitivo, e o uso é indicado tanto para turismo quanto para compras em sites estrangeiros.
5. Revolut – Cartão internacional multimoeda
O Revolut é uma das fintechs mais populares da Europa e já está disponível no Brasil. Ele permite converter e usar várias moedas em um único cartão, sem IOF e com câmbio próximo do real time.
Assim como a Wise, o usuário carrega saldo, converte e utiliza em qualquer país. Uma vantagem é o suporte a criptomoedas, investimentos e pagamentos instantâneos entre usuários.
Vantagens de usar cartão sem IOF no exterior
Usar um cartão internacional sem IOF significa economizar automaticamente entre 6% e 10% em cada compra. Isso faz diferença em passagens, hospedagem, alimentação, eletrônicos e serviços online.
Outra vantagem é que o gasto é feito com saldo pré-carregado, evitando endividamento e parcelamentos em dólar. Além disso, muitos cartões oferecem melhor conversão cambial que bancos tradicionais.
Diferença entre IOF, spread e taxa do cartão
Mesmo sem IOF, ainda existem outros custos possíveis:
Taxa de câmbio: valor do dólar do dia
Spread bancário: taxa extra cobrada por algumas instituições
Tarifa fixa de conversão: cobrada por algumas fintechs
A maioria dos cartões sem IOF tem spread menor do que bancos convencionais, por isso continuam compensando mesmo com pequenos custos.
Quando vale a pena usar cartão sem IOF
Um cartão sem IOF é ideal em situações como:
Viagens internacionais
Compras em sites estrangeiros
Assinaturas em dólar ou euro
Transferência de dinheiro para o exterior
Pagamentos em plataformas internacionais
Ele também é uma alternativa para quem quer manter parte do dinheiro em moeda forte, protegida da inflação e da desvalorização do real.
Como escolher o melhor cartão para seu perfil
Para escolher o cartão ideal, considere:
Se você viaja com frequência
Se compra em sites internacionais
Se quer usar dólar, euro ou várias moedas
Se prefere conta com câmbio instantâneo ou automático
Se quer cartão pré-pago ou conta com saldo global
Também vale avaliar taxas, anuidade, app e facilidade de recarga em real.
Perguntas frequentes sobre cartões sem IOF
Todo cartão internacional não cobra IOF?
Não. Apenas os que funcionam como conta global ou pré-pago em moeda estrangeira.
Precisa ter saldo em dólar para usar?
Sim. O valor precisa ser convertido antes da compra.
Funciona para saques no exterior?
Sim, mas pode haver tarifa adicional do ATM.
É possível gastar online?
Sim, em plataformas como Amazon, Shopee global, Netflix, Airbnb e lojas dos EUA.
Precisa comprovar renda?
Geralmente não, pois é cartão pré-pago, não de crédito.
Conclusão
Os cartões internacionais sem IOF se tornaram a melhor alternativa para quem quer gastar em dólar, euro ou qualquer outra moeda com economia real. Além de eliminar o imposto de 6,38%, eles oferecem câmbio mais baixo, controle de saldo e suporte digital.
Em 2025, opções como Nomad, Wise, C6 Global, Inter Global e Revolut se destacam por unir tecnologia, praticidade e custo muito menor que os cartões de crédito tradicionais. Para quem viaja, compra no exterior ou recebe pagamentos internacionais, eles já deixaram de ser alternativa e se tornaram o novo padrão.
