Tesouro Direto para iniciantes: como começar a investir com pouco dinheiro
Com aplicações a partir de cerca de R$ 30 e a segurança do governo federal, o Tesouro Direto é o primeiro passo de quem quer sair da poupança. Veja os títulos, custos e impostos.
O Tesouro Direto é o programa que permite a qualquer pessoa emprestar dinheiro ao governo federal e receber juros por isso. É considerado o investimento mais seguro do país e pode ser feito com valores a partir de cerca de R$ 30.
Se você ainda deixa dinheiro parado na conta ou na poupança, este guia mostra como dar o primeiro passo.
- Existem três famílias de títulos: Selic, Prefixado e IPCA+.
- O Tesouro Selic é o mais indicado para reserva de emergência.
- O imposto de renda segue a tabela regressiva, de 22,5% a 15%.
- A taxa de custódia da B3 é de 0,20% ao ano, com isenção para parte do Tesouro Selic.
Como funciona
Ao comprar um título, você empresta dinheiro ao Tesouro Nacional. Em troca, recebe o valor de volta corrigido por uma taxa definida no momento da compra. O investimento é feito por meio de uma corretora ou banco habilitado, e o dinheiro fica registrado no seu CPF na B3.
Os tipos de título
| Título | Como rende | Para quê |
|---|---|---|
| Tesouro Selic | Acompanha a taxa Selic | Reserva de emergência e curto prazo |
| Tesouro Prefixado | Taxa fixa definida na compra | Objetivos com data marcada |
| Tesouro IPCA+ | Inflação + taxa fixa | Longo prazo e aposentadoria |
| Tesouro RendA+ e Educa+ | IPCA+ com pagamentos mensais futuros | Aposentadoria e educação dos filhos |
Tesouro Selic: o melhor ponto de partida
O Tesouro Selic é o título com menor oscilação de preço. Como acompanha a taxa básica de juros, ele rende mais quando a Selic está alta, como nos últimos anos, e pode ser resgatado a qualquer dia útil com pouca variação. Por isso é a escolha preferida para a reserva de emergência.
E se eu vender antes do vencimento?
O Tesouro garante a recompra diária dos títulos. Mas atenção: no Prefixado e no IPCA+, o preço varia diariamente com o mercado. Vender antes do vencimento pode gerar ganho ou perda. Só existe garantia da taxa contratada se você levar o título até o fim.
Custos e impostos
Taxa de custódia
A B3 cobra 0,20% ao ano sobre o valor investido. No Tesouro Selic, há isenção para a parte do saldo de até R$ 10 mil.
Imposto de renda
O IR incide apenas sobre o lucro e é descontado automaticamente no resgate:
- até 180 dias: 22,5%;
- de 181 a 360 dias: 20%;
- de 361 a 720 dias: 17,5%;
- acima de 720 dias: 15%.
Resgates feitos em menos de 30 dias também pagam IOF, que cai gradualmente até zerar no 30º dia.
Passo a passo para investir
- Abra conta em uma corretora ou banco habilitado (muitas não cobram taxa).
- Transfira o dinheiro via Pix ou TED.
- Acesse a área de Tesouro Direto no app ou no portal do Tesouro.
- Escolha o título, digite o valor e confirme.
- Acompanhe o saldo pelo app da corretora ou pelo portal do Tesouro Direto.
É seguro?
O risco de crédito é o do governo federal, o menor do país. Diferentemente de CDBs, o Tesouro Direto não é coberto pelo FGC, porque o próprio Tesouro é o emissor e garantidor.
Perguntas frequentes
Tesouro Selic rende mais que a poupança?
Com a Selic acima de 8,5% ao ano, o Tesouro Selic costuma render mais que a poupança mesmo após o imposto, especialmente em prazos mais longos.
Posso investir todo mês?
Sim. É possível programar aplicações automáticas mensais.
Este conteúdo tem caráter informativo e não substitui as condições oficiais. Regras, taxas e limites podem mudar: confirme sempre nos canais oficiais antes de tomar uma decisão.
